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秒速赛车平台究竟何为互联网消费金融公司?

时间:2018-05-27 01:23供稿单位:雪云源码打印字号:

  秒速赛车官方指定日主持召开国务院常务会议,会议确定要发展消费信贷,将消费金融公司试点推广至全国。这是6月份的国务院常务会议提出此概念后的进一步延续,此次国务院常务会议力挺的消费金融行业,将成扩消费时代新蓝海。

  7月18日,中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。同时,在“指导意见”全文中又多次提到“互联网消费金融”公司的发展方向、监管、创新等。

  对于消费金融公司来说,在中国还属于一个新起步的行业,整体份额和发展水平在世界范围内较为滞后。而从2010年起,第一批试点的消费金融公司基本沿用传统经营模式、依托线下门店发展、互联网化程度并不高,所以“互联网消费金融”还属于一个较新的行业名词。

  本人有幸在互联网行业摸爬滚打多年,深感互联网时代来临,互联网也将彻底改变我们的生活,所以创业之初就选择拥抱“互联网大潮”。2014年6月,我从京东联席董事长转为高级顾问并启动创办马上消费金融公司时,就将马上消费金融定义为一家互联网消费金融公司。现在看来,没有被潜意识中的“监管政策”吓怕,是非常令人庆幸的——事实上,“监管”给公司带来更多的是支持和扶植。

  究竟何为互联网消费金融公司?互联网消费金融的运作模式、运营特点、市场优势在哪里?这些问题也是我始终在思考的。

  首先,金融场景互联网化。在传统观念中,大部分消费金融场景是以房贷、车贷为中心,有抵押、有担保性质的大额消费贷款。艾瑞咨询2014年底对中国消费贷款的调研数据显示,从2007年起,房贷、车贷、信用卡之外的消费贷款需求就在逐步增强,仅到2017年这一比例就将从3.1扩大到12%;同时,贷款周期也将从中长期贷款向短期贷款转移,预计在2017年,短期贷款的比例将从9.5%扩大到32.5%。秒速赛车平台究竟何为互联网消费金融公司?新型的消费金融场景将不断出现,并且呈碎片化、互联网化的趋势。近几年,伴随着互联网电子商务的崛起,线下资金流、物流、信息流将逐步转移线上,完全打破了线上、线下的界限,最终会实现动态平衡。实现金融场景互联网化是互联网消费金融的核心内容之一。

  其次,产品互联网化。互联网消费金融产品创新的重要途径就是产品互联网化,产品互联网化的核心在于用户互联网化。80后、90后、00后是天生的互联网人,互联网消费需求与日俱增,网上消费已经是年轻人最主要的消费方式。所以,专注于互联网用户消费需求和体验,是实现互联网消费金融产品互联网化的不二法则。

  第三,渠道互联网化。秒速赛车平台消费场景由实体渠道向互联网化发展,用户维护、用户体验、用户沟通和支付渠道等的互联网化,以及因移动互联、社交网络和大数据应用的发展而被颠覆的传统营销——这一切均决定着依托于场景的消费金融,其获客渠道的互联网化趋势。具体来说,互联网化的渠道拓展主要包括:借助互联网渠道扁平化的优势快速扩大业务规模;利用渠道和客户的信息及数据、进行更加精准的营销;利用互联网增加与客户的沟通频率,从产品设计角度提升客户体验;同时帮助渠道优化交易流程、降低运营成本等措施。

  第四,规则风控和数据模型风控并重。得益于政府和监管机构对互联网消费金融的倾力支持,使得直连央行征信、公安部、社保等权威性数据的门槛对从业机构而言,不再高高在上。想要推动信用基础设施建设,重要之一就是推动更准确、更敏捷、更科学、基于大数据的风险控制体系。这种基于互联网与金融结合的体系是通过设定消费者的历史申请、信用、行为、交易记录以及社交,公共事业等指标,运用FICO决策引擎来前置信用风险和反欺诈规则;并通过线形/非线性回归和机器学习等大数据方法建立完善的风控模型,完成基于风险等级的定价。在申请到放款的整个流程中,使用图像、语音识别、人脸识别、虹膜识别等尖端技术支持,审批流程告别传统面签模式,进入更轻松的新生活时代。风控体系与互联网金融的碰撞,从根本上缩短了审核周期。风控也是消费金融公司的命脉,是整体运营的重中之重。

  第五,支付互联网化。伴随互联网技术的升级和进步,支付行业也逐渐从线下走到线上,支付介质也从有形实体走向虚拟化。金融场景的互联网化,必然导致网络支付,尤其是移动支付将成为发展的必然趋势。对于基于互联网特别是移动互联网场景的互联网消费金融来说,贷款发放、消费支付、客户还款等功能,都能满足“用户动动拇指即可实现”,真正做到简单、便捷、迅速的满足客户需要。

  第六,服务互联网化。服务互联网化简单说就是,“只要用户能上网,就能为用户提供服务”,让用户感受到无所不在的服。

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