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秒速赛车平台人身险产品达3700多个代理

时间:2018-09-24 12:29供稿单位:雪云源码打印字号:

  原标题:人身险产品达3700多个,代理人队伍达807万!多多并不益善,由增量到提质还有哪些路要走?

  保险市场上主流人身保险产品迎来第三方评价。7月29日,由中国财富网、《保险研究》编辑部联合主办,中国财富研究院承办的“2018年中国人身保险产品研究报告”发布会在京举行。

  《报告》借助庞大的人身险产品库,使用统计分析和建模研究的方法,对保险市场在售的3700多个主流人身保险产品进行对比研究,并对不同产品价格进行了科学评级,帮助消费者了解最新的市场动向,合理认识产品差异,分析出更适合自己的、性价比更高的产品,进而推进保险消费者权益保护和知识普及,推动人身险市场的良性发展。

  在“保险姓保”的强监管之下,2017年人身险市场的产品结构发生了较大变化,《报告》显示,普通寿险业务成为主要增长点,投连险、万能险增长放缓。数据显示,2017年普通寿险业务增长幅度最大,同比增长23.77%,分红寿险业务同比增长22.14%,投连险业务同比增长1.49%,万能险业务同比增长4.75%,健康险业务同比增长8.58%,人身意外险业务同比增长20.19%。

  自2016年下半年以来,险企加大产品创新力度,2017年共开发报备2300多个产品,比2016年增加30%。多样化的产品增加了消费者对保险产品的认识和选择难度,如何从纷繁芜杂的保险产品中挑选出适合自己的保险产品成为当前消费者面临的一个主要难题。

  在保障型寿险方面,《报告》认为,保障型寿险责任简单明确,属于消费者风险保障的核心工具,但当前市场上保障型寿险的设计细节各公司间的差异仍较大,消费者选择时需要格外注意。这些差异主要体现在责任免除、健康告知、等待期等方面,例如个别公司增加了关于猝死的免责,将猝死这一相对常见的情况列为除外责任,属于过度免责;个别公司定期寿险使用重疾健康告知,加重了被保险人的告知义务。

  从调研结果来看,保障型寿险的免体检保额逐年升高。2017年北上广等经济发达地区公司的定期寿险中,0岁-40岁被保险人的免体检保额都在100万元以上,150万元和200万元也不鲜见。此外,还有公司通过邮件或智能核保系统等创新方式提升了免体检保额。这些变化反映了“保险业姓保”在市场上的正面影响。

  在重大疾病产品方面,《报告》指出,目前市场上重疾险条款责任设计“文不对题”“套路”较多。《报告》建议,基于当前疾病种类有增加趋势,消费者应该重点关注是否包含25种行业标准疾病。目前市场上在售的重疾险平均保障病种为60种,其中主要的25种疾病有标准定义,理赔率普遍超过95%,因此重疾险产品是否包括这25种疾病至关重要。这25种之外的疾病定义由各保险公司自行制定,自行制定的重疾定义不尽相同,消费者需要留意。调研发现,个别保险公司存在疾病定义“文不对题”、拆分重疾以提高保障疾病数量、保障基本已被消灭的疾病、疾病定义重复率高以及缺项少项等问题。

  同时,调研中发现,目前市场上重疾赔付方式花样百出,有的与到达年龄挂钩,有的与运动指标挂钩,有的与是否患过轻症有关。此外,有的产品规定特定重大疾病会得到基本保险金额以外的额外给付(如白血病等),还有的重疾产品包含老年长期护理保险金、全残责任等。但细看这两项责任,大部分都包含在重疾责任里,秒速赛车平台人身险产品达3700多个代理人队伍达807万!多多并不益善由增量到提质还有哪些路要走?形同虚设。

  国际保险市场经验显示,经济下行反而会激发人们的保障需求。比如日本在经济陷入瓶颈之后的几年保费收入反而大幅增长就表明了这一迹象。

  对于我国而言,随着消费升级和国民保障意识的苏醒,释放出的保险需求逐步增长,保障型产品特别是健康险成为刚需。而不管经济环境如何,已经形成的保障意识不会让人们轻易放弃保险产品,反而会提前做好对未来的安排。

  在此背景下,一方面受增长压力驱动,另一方面顺应监管导向,加大保障型产品布局,人身险产品“回归保障”成为各险企的战略重点。二季度以。

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